家計のなかの「決まったお金」を整える

毎月、年金が振り込まれる日。通帳を眺めて「今月もありがとう」と、ほっとする方も多いでしょう。けれど、そこからのひと月、何にいくら使っているか、すぐに思い出せますか。家計簿をきっちりつけるのは大変ですが、毎月かならず出ていく「決まったお金」を一度書き出してみるだけで、お財布の風景がぐんと見えやすくなります。

まずは紙一枚、書き出してみる

家計を整えるはじめの一歩は、「決まったお金」、つまり毎月かならず出ていく金額を書き出してみることです。家賃や住宅ローン、電気・ガス・水道、保険、新聞、スマホ代――まずはそれだけを紙一枚にまとめてみましょう。

見えやすくなるよう、項目はこんなふうに分けておくのがおすすめです。

• 住まいに関するもの:家賃・住宅ローン・修繕積立
• 光熱費:電気・ガス・水道
• 通信費:電話・スマホ・インターネット
• 保険料:医療保険・生命保険・火災保険
• 定期的な支払い:新聞・サブスク・町内会費

書き出してみると、いくつか気になる項目が見えてきます。「あら、これ、もう使っていないのに引かれているわ」。そんな発見もよくあるお話です。なくしたい支出と、無理なく続けたい支出を、ゆっくり見分けていけば大丈夫です。

見直しは、一つだけと決めて

「全部いっぺんに見直さなくちゃ」と思うと、肩に力が入ってしまいます。気になった一つだけを、来月までにどうするか考えてみる。たとえば、もう読まなくなった新聞をひとつ整理する、というだけでも、家計はずいぶん身軽になります。

ご家族と相談しやすい話題でもあります。お子さんやお孫さんに見せてみると、「これはこっちの方が安いよ」と、思いがけない情報を教えてもらえることもあります。一人で抱え込まず、わからない部分は遠慮なく頼ってみるのが、年金暮らしのちいさなコツです。

そして、減らすばかりが「整える」ではありません。

• 毎月の楽しみのために、決まった金額を残しておく
• 急な医療費に備えて、小さな別封筒を作る
• お孫さんへのおこづかい用に、少しずつ積み立てる
• 「自分の好きなこと費」も、堂々と項目に入れる

減らした分の一部を、こうした「楽しみのお金」や「いざというときのお金」に回してあげると、家計に明るさが生まれます。整えるという作業は、暮らしを縮めるためではなく、安心と楽しみを並べ直すためにあります。

「楽しみのお金」も、ちゃんと項目に

家計を整える、というと、つい「減らすこと」ばかり考えがちです。けれど、年金暮らしを長く心地よく続けるには、「楽しみのお金」をきちんと項目として確保しておくことが、思いのほか大切になります。月に二千円でも三千円でも、自分の好きなことに使えるお金を決めておくと、不思議と毎日に張り合いが出てきます。

楽しみと言っても、特別なことでなくてかまいません。たとえばお茶の葉を少し上等なものにする、月に一度だけ外食をする、季節のお花を一本買う――そんな小さなことでも、暮らしの色合いが変わります。「自分のため」と決めたお金は、不思議とおいしいお茶のように、後味よく残ります。

わが家のなかに、こんな「楽しみ予算」を持ってみてはいかがでしょうか。

• 月の喫茶代:好きなお店で一杯のお茶を
• 本や雑誌代:月に一冊、心の栄養に
• お花代:玄関や食卓に、ささやかないろどり
• 趣味の道具代:糸、絵の具、編み針など
• お孫さんへのおこづかい:渡したいときに、すっと

封筒や小さな缶に分けて、現金で「楽しみのお金」を入れておく方法も、昔ながらですが意外と続きます。残った分は来月にくり越して、たまったら少し大きな楽しみへ。家計簿のはしっこに、こうした項目を一行加えるだけで、お金との距離が、ぐっとやさしくなります。

整える作業は、一度きりでなく、季節ごとに見直してあげるとさらに効きます。電気代は夏と冬で大きく変わりますし、保険のお見直しも、ご年齢のかわり目で一度たちどまるのがおすすめです。年に四回、立春・立夏・立秋・立冬のあたりに「家計の見直しの日」を決めておけば、無理なく続いていきます。

見直しのたびに、ご自分をねぎらうご褒美の一品を用意するのも、長く続けるコツのひとつです。たとえばちいさな和菓子をひとつ、好きな淹れ方のお茶を一杯。家計に向き合う時間が、自分をいたわる時間に変わっていきます。

そうして整えた家計は、ご家族にも、いざというときに役立つ「目に見える安心」になります。一冊のノートにまとめておけば、お子さんやお孫さんにとっても、頼りになる手引きです。「もしも」のときに迷わずに済むよう、書き出した紙の置き場所も、ご家族とちらりと共有しておきましょう。

全部をいっぺんに見直す必要はありません。気になった一つだけを、来月までにどうするか考えてみる。それだけで、家計の風通しは少しずつよくなっていきます。年金暮らしの安心感は、こうしたちいさな整えのなかから生まれてくるもの。紙一枚と、鉛筆一本。きょうの午後、お茶を一杯いれて、はじめの一行を書いてみるところからどうぞ。